SafePal Bank 評測：免費瑞士 IBAN 及虛擬 Mastercard 值得開設嗎？

SafePal 生產自行保管的加密貨幣錢包：SafePal App、S1 及 X1 硬件錢包，以及瀏覽器擴充程式。App 內的 Bank 分頁（SafePal 稱為 Fiat Gateway）可開立瑞士 IBAN 帳戶及虛擬 Mastercard。帳戶本身由 SafePal 有投資的瑞士公司 Fiat24 提供，牌照、合規及身份核實全由 Fiat24 負責。SafePal 表示它從不接觸你的核實資料。

Fiat24 是蘇黎世 SR Saphirstein AG 的商號，該公司表示持有瑞士《銀行法》第 1b 條下的 FINMA 金融科技牌照。這類牌照容許公司接受存款，但不可把存款拿去投資或支付利息，而瑞士存款保障機構 esisuisse 把存放於這類公司的資金列為不受保障。應把這個 IBAN 視為支付帳戶，而不是儲蓄戶口。

開戶時，你會在 Arbitrum 網絡上鑄造一個 NFT。這個 NFT 就是帳戶憑證：誰在自己控制的錢包內持有它，誰就控制這個帳戶。你的資金以 EUR24、USD24 及 CHF24 代幣顯示在同一個錢包，分別與你在 Fiat24 帳戶內的歐元、美元及瑞士法郎一對一掛鈎。每筆交易都在 Arbitrum 上進行，須支付少量以 ETH 計的 Gas 費。

自行保管的利弊就在這裏。把 EUR24 或 USD24 轉到未在 Fiat24 登記的錢包，代幣會被凍結，直至帳戶 NFT 也轉到該錢包；如果你沒有那個錢包的私鑰，資金便會永久損失。每個錢包地址一生只可鑄造一個帳戶 NFT。私鑰外洩時，先把 NFT 轉到新錢包，再轉代幣；如資產已被轉走，應聯絡 Fiat24 在 Telegram 上的客服機械人。

帳戶獲批後，在 Arbitrum 上存入 10 USDC，便可啟用由 SafePal 及 Fiat24 聯合發行的虛擬 Mastercard 扣帳卡。你可以把它加入 Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay 及 PayPal，並可分別開關非接觸式、網上及 ATM 交易。完整卡號只會在你以錢包簽署後於 Fiat24 網頁顯示，SafePal 本身看不到。這張卡沒有實體版本。

開啟你會用到的貨幣帳戶（EUR、USD、CHF 或 CNY）後，以該貨幣消費便從相應餘額扣款，不收兌換費；相應餘額不足時，則改用預設貨幣。SafePal 常見問題列明卡片限額為每日 $10,000、每月 $20,000，每日最多 100 筆、每月 500 筆；其 Bank 頁面另列出非接觸式付款每日上限 €1,600。

SafePal 及 Fiat24 不收開戶、帳戶管理、IBAN 帳戶之間轉帳及轉帳至其他銀行的費用，但對方銀行或會收費。加密貨幣增值及存款現時按 SafePal 可隨時更改的長期豁免計劃免費；標準收費為 1%，活躍用戶可按等級獲回贈。以美元以外貨幣結算的 Mastercard 交易，除非由相同貨幣餘額支付，否則收 1% 兌換費；每次退款另收 1 USD、1 EUR、1 CHF 或 7 CNH 手續費。

IBAN 帳戶本身按地區設限：42 個發卡地區每月 $100,000，其餘 19 個地區每月 $1,000 且不發卡。在錢包內兌換加密貨幣有差價，而每一步鏈上操作都要付 Arbitrum Gas 費。

在鑄造帳戶 NFT 時於推薦碼欄輸入 558693，最遲須在開戶後七日內輸入。它不會改變你得到的東西：每個新帳戶都有同樣免費的 IBAN 及卡片，SafePal 亦沒有向新用戶發放現金或代幣迎新獎賞。帳戶等級及相關優惠，來自你自己透過存款、推薦或質押 SFP 賺取的積分。

披露：558693 是我們自己的推薦碼。如果你在開戶後 30 日內累計增值最少 100 USDC，SafePal 便把你計為我們的推薦：我們會獲得 1,500 等級積分，以及你的帳戶所付增值費的一部分；在增值免費期間，這部分為零。

安裝 SafePal App（4.5.0 或以上版本），建立或匯入錢包。錢包內須有最少 0.0001 ETH（Arbitrum 網絡）；SafePal 用它來驗證錢包，不會收費。打開 Fiat 分頁，按「Get Started」，接受條款，選擇帳戶號碼並輸入 558693，然後鑄造帳戶 NFT，約需 10 至 20 秒。

接着向 Fiat24 登記：確認你是唯一實益擁有人，驗證電郵及電話，允許精確定位（裝置須在所填地址 2 公里範圍內），並以 ReadID App 掃描護照。帳戶啟用時會收到電郵通知，之後存入 10 USDC 啟用卡片。

假設你以 USDC 收取收入，每月刷卡消費 $1,000。增值 1,000 USDC 現時不用付費；若豁免結束，按標準 1% 計要付 $10。以美元消費，或以已有餘額的 EUR、CHF 或 CNY 帳戶支付相同貨幣的消費，卡片不加收兌換費。以其他貨幣消費則收 1%，每月 $10、每年 $120，另加每筆交易數美仙的 Arbitrum Gas 費。

與海外消費收 2% 或以上的加密貨幣卡相比，這算便宜。它的價值不在獎賞，而在低營運成本及以你名義開立的 IBAN：如果你經常在加密貨幣與銀行帳戶之間轉移資金，便值得開設；只為一次刷卡則不值得。

你必須是支援地區的公民，並居於支援地區。可獲發卡的 42 個地區包括 27 個歐盟國家中的 24 個（不包括保加利亞、克羅地亞及馬耳他）、英國、瑞士、挪威、冰島、列支敦士登、法羅群島、奧蘭群島、留尼汪及斯瓦爾巴群島，以及澳洲、加拿大、香港、日本、南韓、馬來西亞、新西蘭、新加坡及台灣。

另外 19 個地區只可開立每月上限 $1,000、不發卡的 IBAN 帳戶：安道爾、阿根廷、亞美尼亞、孟加拉、智利、哥倫比亞、哥斯達黎加、克羅地亞、多米尼克、多明尼加共和國、格魯吉亞、印尼、墨西哥、北馬其頓、秘魯、聖馬力諾、泰國、土耳其及烏拉圭。美國、中國內地、印度、菲律賓、尼日利亞及巴西都不在兩份名單之內。Fiat24 自己的網站現時表示不接受新申請；SafePal 的 App 內登記指南於 2026 年 10 月更新，若 Bank 分頁不讓你開始登記，即表示服務尚未向你開放。

截至 2026 年 10 月 24 日，SafePal App 在美國 App Store 有 17,383 個評分，平均 4.7 分；在 Google Play 有 155,488 個評分，平均 4.5 分。這些評分針對整個錢包 App，而不只是銀行功能。

大部分一星評價來自詐騙受害者：他們接到假冒交易所客服的電話，被指示把加密貨幣轉到一個騙徒早已知道助記詞的新 SafePal 錢包。自行保管意味着沒有人可以撤回這些轉帳。其他投訴包括客服回覆緩慢、App 更新後代幣餘額似乎消失，以及銀行功能的二維碼轉帳頁面無法開啟相機。

你在 Fiat24 的餘額不受任何存款保障，而 SafePal 及 Fiat24 可酌情更改收費、等級及優惠，包括增值豁免。帳戶取決於你的錢包：助記詞要離線保存，切勿與人分享，並記住 SafePal 或 Fiat24 的職員永遠不會向你索取。

登記審查相當嚴格：精確定位須在地址 2 公里範圍內，護照晶片須可讀取，每個錢包只可有一個帳戶 NFT。轉錯地址無法撤回，商戶退款則在商戶處理後 3 至 5 個工作天退回。

如果你已把加密貨幣存放在自行保管的錢包、是發卡地區的公民及居民，並想以低成本在 USDC 與歐元、美元或瑞士法郎之間轉換，及以 Apple Pay 或 Google Pay 消費，便值得開設。

如果你想找一個有保障的地方存放儲蓄、需要實體卡、不習慣管理助記詞，或居於只有 IBAN 帳戶的地區，每月 $1,000 上限加上沒有卡片令它用處有限，便不必開設。