SafePal Bank 测评：免费瑞士 IBAN 和虚拟 Mastercard 值得开通吗？

SafePal 生产自托管加密货币钱包：SafePal App、S1 和 X1 硬件钱包，以及浏览器插件。App 里的 Bank 页面（SafePal 称为 Fiat Gateway）可以开通瑞士 IBAN 账户和虚拟 Mastercard。账户本身由 SafePal 投资的瑞士公司 Fiat24 提供，牌照、合规和身份核验都由 Fiat24 负责。SafePal 表示它从不接触你的核验资料。

Fiat24 是苏黎世 SR Saphirstein AG 的商标，该公司表示持有瑞士《银行法》第 1b 条下的 FINMA 金融科技牌照。这类牌照允许公司吸收存款，但不能拿去投资或支付利息，而瑞士存款保险机构 esisuisse 把存放在这类公司的资金列为不受保障。应把这个 IBAN 当作支付账户，而不是储蓄账户。

开户时，你会在 Arbitrum 网络上铸造一个 NFT。这个 NFT 就是账户凭证：谁在自己控制的钱包里持有它，谁就控制这个账户。你的资金以 EUR24、USD24 和 CHF24 代币显示在同一个钱包里，分别与你在 Fiat24 账户中的欧元、美元和瑞士法郎一比一挂钩。每笔交易都在 Arbitrum 上完成，要付少量以 ETH 计价的 Gas 费。

自托管的利弊就在这里。把 EUR24 或 USD24 转到没有在 Fiat24 注册的钱包，代币会被冻结，直到账户 NFT 也转过去；如果你没有那个钱包的私钥，钱就永远拿不回来。每个钱包地址终身只能铸造一个账户 NFT。私钥泄露时，先把 NFT 转到新钱包，再转代币；如果资产已经被转走，请联系 Fiat24 在 Telegram 上的客服机器人。

账户审核通过后，在 Arbitrum 上充值 10 USDC，就能激活由 SafePal 和 Fiat24 联合发行的虚拟 Mastercard 借记卡。你可以把它绑定 Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay 和 PayPal，也能分别开关闪付、网上支付和 ATM 交易。完整卡号只会在你用钱包签名后在 Fiat24 网页上显示，SafePal 本身看不到。这张卡没有实体版。

打开你会用到的币种账户（EUR、USD、CHF 或 CNY）后，用该币种消费就从对应余额扣款，不收换汇费；对应余额不够时，改用默认币种。SafePal 常见问题列出的卡片限额是每天 $10,000、每月 $20,000，每天最多 100 笔、每月 500 笔；Bank 页面另外列出闪付每天上限 €1,600。

SafePal 和 Fiat24 不收开户、账户管理、IBAN 账户之间转账以及转账到其他银行的费用，但对方银行可能收费。加密货币充值和存款目前按 SafePal 可随时调整的长期减免方案免费；标准费率是 1%，活跃用户可按等级获得返还。以美元以外币种结算的 Mastercard 交易，除非由相同币种余额支付，否则收 1% 换汇费；每笔退款另收 1 USD、1 EUR、1 CHF 或 7 CNH 手续费。

IBAN 账户本身按地区设上限：42 个发卡地区每月 $100,000，其余 19 个地区每月 $1,000 且不发卡。在钱包里兑换加密货币有价差，每一步链上操作都要付 Arbitrum Gas 费。

在铸造账户 NFT 时把 558693 填进推荐码一栏，最晚要在开户后七天内输入。它不会改变你得到的东西：每个新账户都有同样免费的 IBAN 和卡片，SafePal 也不给新用户发现金或代币新人奖励。账户等级和相关权益，来自你自己通过存款、推荐或质押 SFP 获得的积分。

说明：558693 是我们自己的推荐码。如果你在开户后 30 天内累计充值至少 100 USDC，SafePal 就会把你算作我们的推荐：我们会拿到 1,500 等级积分，以及你的账户所付充值费的一部分；在充值免费期间，这部分为零。

安装 SafePal App（4.5.0 或更高版本），创建或导入钱包。钱包里要有至少 0.0001 ETH（Arbitrum 网络）；SafePal 用它验证钱包，不收费。打开 Fiat 页面，点「Get Started」，同意条款，选择账号并输入 558693，然后铸造账户 NFT，大约需要 10 到 20 秒。

接着向 Fiat24 注册：确认你是唯一受益所有人，验证邮箱和手机号，允许精确定位（设备必须在所填地址 2 公里范围内），并用 ReadID App 扫描护照。账户开通后会收到邮件，之后充值 10 USDC 激活卡片。

假设你的收入是 USDC，每月刷卡消费 $1,000。现在充值 1,000 USDC 不用付费；如果减免结束，按标准 1% 要付 $10。用美元消费，或用已有余额的 EUR、CHF、CNY 账户支付同币种消费，卡片不加收换汇费。用其他币种消费就收 1%，每月 $10、一年 $120，再加上每笔交易几美分的 Arbitrum Gas 费。

和境外消费收 2% 以上的加密货币卡相比，这算便宜。它的价值不在奖励，而在低使用成本和以你名义开立的 IBAN：如果你经常在加密货币和银行账户之间转移资金，就值得开通；只为刷一次卡则不值得。

你必须是支持地区的公民，并且住在支持地区。可以办卡的 42 个地区包括 27 个欧盟国家中的 24 个（不含保加利亚、克罗地亚和马耳他）、英国、瑞士、挪威、冰岛、列支敦士登、法罗群岛、奥兰群岛、留尼汪和斯瓦尔巴群岛，以及澳大利亚、加拿大、香港、日本、韩国、马来西亚、新西兰、新加坡和台湾。

另外 19 个地区只能开每月上限 $1,000、不发卡的 IBAN 账户：安道尔、阿根廷、亚美尼亚、孟加拉国、智利、哥伦比亚、哥斯达黎加、克罗地亚、多米尼克、多米尼加共和国、格鲁吉亚、印度尼西亚、墨西哥、北马其顿、秘鲁、圣马力诺、泰国、土耳其和乌拉圭。美国、中国大陆、印度、菲律宾、尼日利亚和巴西都不在两份名单上。Fiat24 自己的网站目前表示不接受新申请；SafePal 的 App 内注册指南在 2026 年 10 月更新过，如果 Bank 页面无法让你开始注册，就说明服务还没对你开放。

截至 2026 年 10 月 24 日，SafePal App 在美国 App Store 有 17,383 个评分，平均 4.7 分；在 Google Play 有 155,488 个评分，平均 4.5 分。这些评分针对整个钱包 App，不只是银行功能。

大多数一星评价来自诈骗受害者：他们接到冒充交易所客服的电话，被要求把加密货币转到一个骗子早就知道助记词的新 SafePal 钱包。自托管意味着没有人能撤回这些转账。其他投诉包括客服回复慢、App 更新后代币余额好像消失了，以及银行功能的扫码转账页面打不开摄像头。

你在 Fiat24 的余额不受任何存款保险保障，而 SafePal 和 Fiat24 可以自行调整费用、等级和权益，包括充值减免。账户取决于你的钱包：助记词要离线保存，绝不与人分享，也要记住 SafePal 或 Fiat24 的工作人员永远不会向你索要。

注册审核很严格：精确定位必须在地址 2 公里范围内，护照芯片必须能读取，每个钱包只能有一个账户 NFT。转错地址无法撤回，商户退款则在商户处理后 3 到 5 个工作日退回。

如果你已经把加密货币放在自托管钱包里、是发卡地区的公民并住在当地，又想低成本地在 USDC 和欧元、美元或瑞士法郎之间转换，并用 Apple Pay 或 Google Pay 消费，就值得开通。

如果你想找一个有保障的地方存放积蓄、需要实体卡、不习惯管理助记词，或住在只有 IBAN 账户的地区，每月 $1,000 上限又没有卡片让它用处有限，就不必开通。